Choisir la franchise optimale : comment économiser jusqu'à 1'540 CHF par an.
Franchise 300 ou 2500 ? En Suisse, un mauvais choix coûte cher. Notre calculateur IA trouve le niveau mathématiquement parfait pour votre santé.
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CHF 2500
Avec ces coûts, vous économisez de manière significative sur la prime malgré la franchise plus élevée.
Le système de franchise suisse : un levier pour vos primes
La franchise est, avec le modèle d'assurance, le facteur le plus important pour réduire vos primes d'assurance maladie. Choisir judicieusement ce risque peut soulager massivement votre budget..
Selon la LAMal, la franchise est le montant fixe qu'une personne assurée doit payer par année civile pour les frais des prestations dont elle bénéficie (médecin, médicaments, hôpital). Ce n'est qu'une fois ce montant atteint que la participation aux coûts de l'assurance maladie commence. L'objectif du législateur est de promouvoir la responsabilité individuelle et de réduire les visites inutiles chez le médecin.
Qu'est-ce que la franchise ? Définition et fonctionnement
En Suisse, on distingue strictement la franchise de la quote-part (Selbstbehalt).
La franchise est le montant fixe (ex: 2'500 CHF). Une fois celle-ci épuisée, vous payez en plus une quote-part de 10% sur les frais supplémentaires, mais au maximum 700 CHF par an. Cela signifie que votre risque financier annuel maximum avec une franchise de 2'500 est de 3'200 CHF (plus d'éventuelles contributions aux frais d'hospitalisation).
Franchise
Choix pour les adultes : 300, 500, 1000, 1500, 2000, 2500 CHF.
Quote-part
10% des frais après la franchise, max. 700 CHF/an.
Économie
Réduction de prime : plus la franchise est élevée, plus la prime mensuelle est basse.
300 vs 2500 : la bataille des extrêmes
L'assurance maladie suisse est conçue de telle sorte que les franchises intermédiaires (500, 1000, 1500, 2000) sont souvent un « mauvais pari ». La réduction de prime obtenue est proportionnellement plus faible que le risque financier supplémentaire pris.
Quand la franchise 300 est-elle avantageuse ?
- Vous avez des maladies chroniques ou avez régulièrement besoin de médicaments coûteux.
- Vous prévoyez une opération ou un accouchement au cours de l'année à venir.
- Vos frais de santé annuels dépassent régulièrement 1'900 - 2'000 CHF.
Quand la franchise 2500 est-elle avantageuse ?
- Vous êtes jeune, en bonne santé et ne consultez presque jamais le médecin.
- Vos frais de santé par an sont inférieurs à 1'700 CHF.
- Vous avez un accès immédiat à 3'200 CHF (fonds d'urgence) en cas d'accident ou de maladie.
La mathématique du seuil de rentabilité
Où se trouve la ligne magique ?
Le seuil de rentabilité est le montant des frais de santé pour lequel les deux franchises (300 et 2500) coûtent exactement la même chose. Pour la plupart des assureurs maladie suisses, ce point se situe entre 1'750 et 1'850 CHF de frais de santé par an.
La règle d'or pour les experts :
Frais de santé < 1'800 CHF → Choisissez la franchise 2'500. Frais de santé > 1'800 CHF → Choisissez la franchise 300. Tout ce qui se trouve entre les deux est une zone grise où la 2'500 offre généralement un risque psychologique, mais la 300 offre la sécurité.
Le conseil d'initié PrimAI : la réserve de franchise
Si vous choisissez la franchise 2'500, vous économisez environ 128 CHF par mois sur les primes. Mettez systématiquement ce montant sur un compte d'épargne séparé. Après deux années en bonne santé, vous aurez déjà « économisé » votre franchise et ne courrez plus de réel risque financier.
Cas particuliers : enfants, maternité et accidents
Maternité
Bonne nouvelle : les prestations pour une grossesse et un accouchement normaux sont exonérées de la franchise et de la quote-part à partir de la 13e semaine de grossesse. Il est néanmoins recommandé de passer à la franchise 300 avant une grossesse planifiée au cas où des complications (considérées comme maladie) surviendraient.
Franchises pour enfants
Pour les enfants, la franchise 0 est presque toujours le meilleur choix. La différence de prime avec des franchises pour enfants plus élevées est souvent si minime (quelques francs) que le risque d'une seule visite chez le médecin n'en vaut pas la peine.
Couverture accidents
Si vous êtes assuré contre les accidents par votre employeur (plus de 8h/semaine), vous pouvez exclure la couverture accidents de l'assurance de base. Cela permet d'économiser encore 7% sur les primes. Dans ce cas, l'assureur accidents paie dès le premier franc – sans franchise !
Questions fréquemment posées sur la franchise
Quelle est la date limite pour changer de franchise ?
Les frais dentaires comptent-ils pour la franchise ?
Les examens de prévention sont-ils exonérés de la franchise ?
Puis-je changer de franchise en cours d'année ?
Que se passe-t-il si je ne peux pas payer la franchise ?
La franchise 1500 n'en vaut-elle jamais la peine ?
Encore un doute sur votre choix ?
Nos experts examinent votre situation personnelle et trouvent la solution optimale pour vous en termes de fiscalité et de primes.
Date : mars 2026. Basé sur l'art. 103 LAMal.