Scegliere la franchigia ottimale: come risparmiare fino a 1'540 CHF all'anno.
Franchigia 300 o 2500? In Svizzera, una scelta sbagliata costa molto. Il nostro calcolatore AI trova il livello matematicamente perfetto per la tua salute.
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CHF 2500
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Il sistema delle franchigie in Svizzera: una leva per i tuoi premi
La franchigia è, insieme al modello assicurativo, il fattore più importante per ridurre i premi della cassa malati. Scegliere saggiamente questo rischio può alleggerire massicciamente il bilancio familiare..
Secondo la LAMal, la franchigia è l'importo fisso che una persona assicurata deve pagare per anno civile per i costi delle prestazioni di cui usufruisce (medico, farmaci, ospedale). Solo una volta raggiunto questo importo inizia la partecipazione ai costi della cassa malati. L'obiettivo del legislatore è promuovere la responsabilità individuale e ridurre le visite mediche non necessarie.
Cos'è la franchigia? Definizione e funzionamento
In Svizzera si distingue rigorosamente tra franchigia e aliquota percentuale (Selbstbehalt).
La franchigia è l'importo fisso (es. 2'500 CHF). Una volta esaurita, si paga inoltre un'aliquota del 10% sugli ulteriori costi, ma al massimo 700 CHF all'anno. Ciò significa che il rischio finanziario annuo massimo con una franchigia di 2'500 è di 3'200 CHF (oltre a eventuali contributi ai costi ospedalieri).
Franchigia
Scelta per gli adulti: 300, 500, 1000, 1500, 2000, 2500 CHF.
Aliquota percentuale
10% dei costi dopo la franchigia, max. 700 CHF/anno.
Risparmio
Sconto sul premio: più alta è la franchigia, più basso è il premio mensile.
300 vs 2500: la battaglia degli estremi
L'assicurazione malattie svizzera è progettata in modo che le franchigie intermedie (500, 1000, 1500, 2000) siano spesso una "cattiva scommessa". Lo sconto sul premio ottenuto è proporzionalmente inferiore al rischio finanziario supplementare assunto.
Quando conviene la franchigia 300?
- Hai malattie croniche o hai regolarmente bisogno di farmaci costosi.
- Prevedi un intervento chirurgico o un parto nel corso dell'anno a venire.
- I tuoi costi sanitari annui superano regolarmente i 1'900 - 2'000 CHF.
Quando conviene la franchigia 2500?
- Sei giovane, in salute e non consulti quasi mai il medico.
- I tuoi costi sanitari all'anno sono inferiori a 1'700 CHF.
- Hai accesso immediato a 3'200 CHF (fondo di emergenza) in caso di infortunio o malattia.
La matematica del punto di pareggio
Dov'è la linea magica?
Il punto di pareggio è l'importo dei costi sanitari per cui entrambe le franchigie (300 e 2500) costano esattamente lo stesso. Per la maggior parte degli assicuratori malattie svizzeri, questo punto si situa tra 1'750 e 1'850 CHF di costi sanitari all'anno.
La regola d'oro per gli esperti:
Costi sanitari < 1'800 CHF → Scegli la franchigia 2'500. Costi sanitari > 1'800 CHF → Scegli la franchigia 300. Tutto ciò che sta nel mezzo è una zona grigia dove la 2'500 offre solitamente un rischio psicologico, ma la 300 offre sicurezza.
Il consiglio PrimAI: la riserva della franchigia
Se scegli la franchigia 2'500, risparmi circa 128 CHF al mese sui premi. Metti sistematicamente questo importo su un conto di risparmio separato. Dopo due anni in salute, avrai già "risparmiato" la tua franchigia e non correrai più alcun reale rischio finanziario.
Casi speciali: bambini, maternità e infortuni
Maternità
Buone notizie: le prestazioni per una gravidanza e un parto normali sono esenti dalla franchigia e dall'aliquota percentuale a partire dalla 13a settimana di gravidanza. Si raccomanda tuttavia di passare alla franchigia 300 prima di una gravidanza pianificata, nel caso in cui insorgano complicazioni (considerate come malattia).
Franchigie per bambini
Per i bambini, la franchigia 0 è quasi sempre la scelta migliore. La differenza di premio con franchigie per bambini più elevate è spesso così minima (pochi franchi) che il rischio di una singola visita medica non ne vale la pena.
Copertura infortuni
Se sei assicurato contro gli infortuni tramite il tuo datore di lavoro (più di 8h/settimana), puoi escludere la copertura infortuni dall'assicurazione di base. Questo permette di risparmiare un ulteriore 7% sui premi. In questo caso, l'assicuratore infortuni paga fin dal primo franco – senza franchigia!
Domande frequenti sulla franchigia
Qual è il termine ultimo per cambiare franchigia?
Le spese dentistiche contano per la franchigia?
Gli esami preventivi sono esenti dalla franchigia?
Posso cambiare franchigia durante l'anno?
Cosa succede se non posso pagare la franchigia?
La franchigia 1500 non conviene mai?
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Stato: marzo 2026. Basato sull'art. 103 LAMal.