Der ultimative Ratgeber zur vorgeburtlichen Anmeldung
Eine Schwangerschaft ist eine aufregende Zeit voller Vorfreude und Planungen. Ein Punkt, der oft übersehen wird, aber immense finanzielle und gesundheitliche Auswirkungen hat, ist die Krankenversicherung für Ihr ungeborenes Kind.
Grundversicherung vs. Zusatzversicherung
In der Schweiz ist die Krankenpflege-Grundversicherung (KVG) obligatorisch. Das bedeutet: Jedes Kind muss aufgenommen werden, und Sie haben nach der Geburt bis zu 3 Monate Zeit, das Baby rückwirkend beim Versicherer anzumelden. Hier gibt es keine Gesundheitsprüfung.
Der kritische Knackpunkt ist jedoch die Zusatzversicherung (VVG). Hier haben die Krankenkassen Vertragsfreiheit. Melden Sie Ihr Kind nach der Geburt für eine Zusatzversicherung an, verlangt die Kasse eine Gesundheitsprüfung. Kommt das Baby mit einem Geburtsgebrechen, einer Krankheit oder auch nur einer kleinen Unregelmässigkeit zur Welt, wird die Aufnahme mit grösster Wahrscheinlichkeit verweigert. Dies kann Sie später Tausende von Franken kosten – etwa bei Zahnstellungskorrekturen. Mit der vorgeburtlichen Anmeldung umgehen Sie dieses Risiko vollständig.
Achtung bei Geburtsgebrechen
Die Invalidenversicherung (IV) zahlt zwar bei anerkannten Geburtsgebrechen, jedoch oft nur rudimentäre Behandlungen. Um Ihrem Kind die beste medizinische Versorgung ohne finanzielle Ruinierungsgefahr zu sichern, sind private Zusatzversicherungen unabdingbar.
Welche Zusätze sind für Babys wirklich sinnvoll?
Zahnzusatzversicherung
Rund 60% aller Jugendlichen in der Schweiz benötigen eine Zahnspange. Ohne Zusatzversicherung tragen Eltern die Kosten (oft zwischen 8'000 und 12'000 CHF) aus eigener Tasche.
Spital Halbprivat / Privat
Sichert Ihnen freie Arztwahl im Spital und die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer. Besonders wichtig, wenn Sie die besten Spezialisten für Ihr Kind wünschen.
Invaliditätskapital
Zahlt ein Kapital aus, falls das Kind durch Krankheit oder Unfall schwer behindert wird. Ein unbezahlbares finanzielles Polster für Umbauten Zuhause oder Therapien.
Alternativmedizin
Deckt Kosten für Homöopathie, Osteopathie und andere sanfte Heilmethoden, die bei Säuglingen (z.B. bei Koliken) sehr beliebt und wirksam sind.
Fristen: Wann ist der beste Zeitpunkt?
Wir empfehlen die vorgeburtliche Anmeldung zwischen dem 5. und 8. Schwangerschaftsmonat (Woche 20 bis 32) abzuwickeln. Lassen Sie sich nicht bis zur letzten Sekunde Zeit, da die Krankenkassen teilweise mehrere Wochen für die administrative Verarbeitung des Antrags benötigen. Ist das Baby erst geboren, während der Antrag noch bei der Kasse liegt, könnte die bedingungslose Aufnahme gefährdet sein.
Den Namen oder das Geschlecht des Babys müssen Sie übrigens bei der Anmeldung noch nicht wissen. Auf der Police steht zunächst schlicht 'Baby [Ihr Nachname]'.